인터넷에 연결되어 있고 벽을 짙은 녹색(검은색 또는 약간의 벽지) 페인팅에 대한 열정을 가진 모든 세입자는 온라인에서 모기지 계산기나 지불 추정기를 처음 접할 때 느끼는 약간의 혼란을 증명할 수 있습니다.
당신은 떠오르는 이웃에 있는 방 2개짜리 아담한 가격이 얼마일지 급하게 조사한 매우 대략적인 추정치를 가지고 그 일에 접근합니다. 어떤 종류의 계약금이 있는지에 대해 완전히 정확하지 않은 숫자를 제공하지만, 네, 약간 부풀려진 것입니다. (아마 곧 저축을 더 잘하게 될 것입니다.) 당신은 어떤 이율을 입력해야 하는지조차 모릅니다. 당신은 꽤 좋은 신용을 가지고 있지만 구글만큼 이 매우 비공식적인 가정 검색에서 조금도 얻지 못했습니다 요금 정보 - 계산기에서 기본 값을 사용합니다. 버튼을 누르면 도시 동쪽에 있는 침실 2개짜리 사랑스러운 콘도의 미래 모기지 상환금이 ... 너무 실행 가능합니다. 왜 다들 집을 사지 않는 걸까?
온라인 모기지 계산기가 제공하는 그 숫자는 월별 주택 구입 비용에 대한 전체 그림의 일부일 뿐입니다. (이것은 계약금 및 마감 비용과 같은 관련된 다른 비용은 말할 것도 없고 자신의 도메인의 왕이 되기 위한 지속적인 유지 관리를 더한 것입니다.) 계산기는 당신이 펀칭한 요인 - 그게 단지 당신이 당신의 인생에서 본 것보다 더 많은 돈을 빌려주는 대가로 당신이 은행에 갚아야 하는 것. 그 외에도 모기지 보험(20% 미만의 계약금을 지불하는 경우)과 주택 소유자의 보험 및 세금이 있을 수 있습니다. 이는 대출 기관이 귀하로부터 세금과 보험료를 징수하는 에스크로 계정이라고 하는 것으로 징수될 가능성이 높습니다. 귀하를 대신하여 해당 청구서를 지불합니다.
구하다 그것을 핀 더 많은 이미지 보기 하우스 투어: 애틀랜타의 달콤한 감상적 우울증 시대 코티지(이미지 크레디트: Selena Kirchhoff)
엔젤 숫자에서 333은 무엇을 의미합니까?
실제 모기지 지불 방식
계산기가 제공하는 가능한 숫자처럼 보이는 것 외에 다른 비용이 얼마나 추가될 수 있는지 보여주기 위해 실제 모기지 금액을 매우 실제 숫자로 공유할 것이라고 생각했습니다.
남편과 저는 작년에 애틀랜타에서 침실 2개짜리 로프트를 구입했습니다. 이 로프트는 여러 해 동안 따로 그리고 함께 임대한 후 첫 번째 집이었습니다. 월별 모기지 지불에는 영구적으로 움직이는 많은 부분이 포함되지만 거의 1년 후인 30년 고정 모기지 지불금이 어떤 모습인지에 대한 스냅샷이 있습니다.
원리: $ 1,385.87
모기지 보험: $ 147.13 *
월간 에스크로: 9, 아래 포함:
711의 영적 의미
- 보험: .17
- 재산세: .02
- 시 재산세: 9.81
주택 소유자 회비: $ 250 †
매월 총 지불액: $ 2192
* 2023년 11월까지 우리 집의 지분 20%를 소유하게 되며 그때가 PMI(개인 모기지 보험)가 사라질 때입니다. 그때까지는 우리에게 필요한 월 지출입니다.
† 이것은 기술적으로 모기지 지불의 일부가 아닙니다. 그것은 우리의 대출 기관이 아니라 우리 로프트의 협회에 지불되는 별도의 청구서이기 때문입니다. 그러나 특정 가계 예산을 위해 이 비용을 모기지와 동일한 버킷에 보관합니다. 콘도의 경제성에 대해 생각하고 있다면 이것도 고려해야 합니다.
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원리
고정 이자율 모기지에서 P&I 지불액(대부분의 모기지 계산기가 알려주는 수치)은 변경되지 않지만, 각각 원금과 이자를 지불하는 비율은 변경됩니다. 지난 9개월 동안 P&I 지급액 중 평균 8이 원금으로, 8이 이자로 지급되었습니다. 그 비율은 시간이 지남에 따라 지속적으로 더 유리하게 움직일 것입니다. 긴 시각. 우리는 집을 소유한 지 3년이 지나면 원금을 월 500달러씩 갚을 것이고, 원래 대출금으로 월 1,000달러를 갚기까지는 20년이 걸릴 것입니다.
예, 현재 월 2,192달러의 주택 비용 중 450달러만 신중한 세입자가 자주 인용하는 문구를 사용하여 버리지 않는 돈입니다. 그 20 전자 총 월 주택 비용의 퍼센트는 주택 자산의 형태로 우리 주머니로 돌아가는 유일한 부분입니다. 나머지는 이자와 기타 세금, 보험 및 수수료입니다.
기타 모든 것
P&I 이외의 비용은 장소와 구매자마다 다릅니다. 모기지 보험료는 신용과 주택 비용에 따라 다르지만 총액은 연간 원래 대출 금액의 0.3%에서 1.5% 사이로 추정할 수 있습니다. 주택 소유자 보험은 보험에 가입해야 하는 금액과 필요한 보장 범위에 따라 다릅니다. 그리고 재산세는 거주지에 따라 다릅니다.
원금과 이자를 초과하는 월별 지불액은 시간이 지남에 따라 증가할 수 있습니다. 임대료만큼은 아닐 수도 있지만 여전히 그렇습니다. 주택 소유자로서의 주거 비용은 고정 비용이 아닙니다.
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모기지 계산기는 정확합니까?
내 말은, 기술적으로 그렇습니다. 정확합니다. 그들은 계산기 . 불확실한 세상에서도 일반적으로 숫자에 대한 컴퓨터를 신뢰할 수 있습니다. 그러나 온라인 모기지 계산기는 집을 구입하는 초기 단계에서 심각하게 오도할 수 있다고 생각합니다.
임대인은 예산에 큰 항목이 하나 있습니다. 바로 임대료입니다. 총 주택 비용은 복잡하지 않은 원형 숫자로, 예산 책정 방식에 따라 세입자 보험 및 유틸리티에 대한 소액으로 보충될 수 있습니다. 주택 소유자가 되면 모기지(따옴표로 표시)는 매월 대출 기관(및 HOA)에 지불하는 모든 관련 지불액의 합계입니다. 그러나 실제 모기지(따옴표 없음)는 기술적으로 원금과 이자 부분이며, 주택 소유가 가능한지 알아보기 위해 모기지 계산기에서 새 숫자로 임대료를 바꾸면 스스로 하는 것입니다. 다른 모든 비용을 무시함으로써 손해를 보게 될 것입니다.
주택 소유자로서의 미래에 대한 더 나은 그림을 얻으려면 조금 더 많은 노력이 필요합니다. 사고자 하는 지역의 재산세에 대해 조사하고(부동산 중개인이 도움을 줄 수 있음), 주택 소유자의 보험 회사로부터 견적을 받고, 20% 미만을 다운받는 경우 PMI 컴퓨터 모기지 보험에 드는 비용을 추정하기 위해.
원래 게시된 게시물에서 재편집됨 2.28.2017 – LS
1111의 의미
