집을 사는 것은 아마도 인생에서 가장 큰 구매가 될 것입니다. 따라서 의미가 있습니다. 이 전체 프로세스가 작동하는 방식 .
고정 이자율 모기지 또는 변동 이자율 모기지와 함께 가야합니까? (그리고 우리는 여전히 침체 후 ARM을 두려워합니까? 집을 사려면 얼마의 계약금이 필요합니까? 집에 지불하는 이자를 어떻게 줄일 수 있습니까?
당신이 여기 있어서 기쁩니다. 모기지 요법이라고 부르는 이 특별판에 오신 것을 환영합니다. 다음은 전체 주택 구매 과정을 보다 쉽게 만들어 줄 전문가가 승인한 가장 인기 있는 모기지 팁입니다.
1. 모기지 자격을 갖추기 위해 완벽한 신용이 필요한 것은 아닙니다.
NS 740의 뛰어난 신용 점수 또는 그 이상이면 모기지론에 대한 최고의 이자율을 얻을 수 있습니다. 그러나 훨씬 낮은 점수로 모기지 자격을 얻을 수 있습니다. 사실, 계약금에 10%를 투자할 수 있다면 최저 500점의 FHA 대출 자격을 얻을 수 있습니다. 이것은 완벽한 것이 상품의 적이 되지 않도록 하는 예가 될 수 있습니다.
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2. 곧 이사할 계획이라면 조정 가능한 모기지론이 좋을 수 있습니다.
안정성을 좋아하고 30년 동안 모기지가 어떻게 될 것인지 정확히 알고 있다면 고정 금리 모기지가 가장 좋은 선택일 수 있습니다. 주택 구입자 10명 중 9명 이상이 고정금리 모기지를 이용합니다. 그러나 다음과 같은 몇 가지 시나리오가 있을 수 있습니다. 변동금리 모기지 가격이 아직 낮은 동안 도입 기간 내에 판매할 것이라고 확신하는 경우와 같이 더 합리적입니다.
대출 제목에서 이율이 얼마나 오래 고정될지 알 수 있습니다. 즉, 5/1 ARM이 있는 경우 대출의 낮은 도입율이 5년 동안 유효하며 이후 매년 조정될 수 있음을 의미합니다. . 그리고 이것을 알아두십시오: 더 많은 것이 있습니다 안전 장치 주택 붕괴 이전보다 차용인의 경우.
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3. 대출 쇼핑하기
그냥 오랜 은행에 가서 모기지를 신청하고 싶을 수도 있습니다. 하지만 대출을 알아보고 금리를 비교하는 것이 좋습니다. 집을 사는 것은 결국 당신이 할 수 있는 가장 큰 구매가 될 것입니다!
한 연구에 따르면 여러 대출 기관을 고려하는 것은 처음 주택 구입자가 반복 구입자보다 더 나은 점입니다. 대출나무 . 첫 구매자의 52%는 두 개 이상의 대출 기관을 고려하는 반면 반복 구매자의 48%는 고려합니다. 그러나 주택을 처음 구입한 사람 4명 중 1명만이 이용할 수 있는 다양한 유형의 모기지론에 대해 잘 알고 있었습니다.
4. 모기지 계산기를 믿지 마세요
인터넷에서 모든 종류의 모기지 계산기를 찾을 수 있습니다. 일부는 기본 및 원칙과 관심에 대한 정보를 알려줍니다. 다른 것들은 재산세, HOA 수수료 및 개인 모기지 보험과 같은 요소를 계층화하여 훨씬 더 정교합니다.
이 계산기를 사용하면 주택 소유 비용을 예상할 수 있지만 신청 및 자격 절차를 거치면 수치가 확고해지기 시작합니다. 닫기 전에 모기지론에 대해 지불할 금액을 정확히 알려주는 Loan Estimate를 받게 됩니다. 다음은 전문가들이 선호하는 모기지 계산기입니다.
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5. 정직이 최고의 정책이다
모기지 사기가 증가하고 있습니다. 모기지 신청서의 일부 주요 정보를 거짓말하거나 생략할 때 발생합니다. 점유 사기는 가장 흔한 유형이며 신청자가 해당 부동산에 거주하고 풀타임 거주지로 사용할 계획에 대해 잘못된 정보를 제공할 때 발생합니다(풀타임 에어비앤비로 임대하는 대신). 저금리 모기지론. 모기지 사기는 당신을 뜨거운 물에 빠뜨릴 수 있습니다. 우리는 형사 고발과 큰 벌금에 대해 이야기하고 있습니다.
6. 모기지론을 받을 때 고액 구매를 하지 마십시오.
주택 융자를 받는 동안 신용을 깨지기 쉬운 물건처럼 취급하고 조심스럽게 다루십시오. 즉, 자동차 대출을 받거나 큰 휴가를 보낼 때 신용 카드를 최대한 활용하는 것과 같은 중요한 일을 하고 싶지 않다는 뜻입니다. 닫기 전에 그렇게 하면 신용 점수에 영향을 주어 대출 조건을 변경하거나 자금 조달이 완전히 중단될 수 있습니다.
7. 모기지론을 제때 갚기
이것은 당연하게 들릴 수 있습니다. 그러나 뒤쳐지면 집이 압류될 수 있으므로 위험이 높습니다. 지침은 주마다 다르지만 대출 기관은 일반적으로 120일 전후에 압류 절차를 시작합니다.
모기지론을 매월 제때 갚으려면 저축 계좌에 몇 개월분의 비용을 패딩으로 보관하고 모기지 만기일에 대한 알림을 설정하십시오.
8. 매월 모기지 상환액을 반올림
현금 흐름이 충분하고 예산 범위 내에 있다면 매월 모기지에서 다음 100달러까지 반올림하십시오. 지불금이 원금을 수령하기를 원한다고 명시하십시오.
모기지는 분할 상환되기 때문에 이자를 지불하는 금액을 줄이는 데 도움이 되며 이 전략을 사용하면 모기지에서 몇 달(아마도 몇 년!)을 줄일 수 있습니다.
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9. 생애 첫 주택 구입 프로그램에 대해 알아보기
계약금을 마련하는 데 도움이 필요한 첫 주택 구입자를 위한 많은 지원이 있습니다. 모기지 대출 기관은 귀하가 자격이 될 수 있는 프로그램에 대해 알고 있어야 합니다.
예를 들어, Fannie Mae HomeReady 프로그램 최저 3%까지 적금할 수 있으며 주택 자산이 20%에 도달하면 모기지 보험이 취소될 수 있습니다. 반면에 모기지 보험은 10% 미만을 적금하면 FHA 대출에 대해 취소할 수 없습니다(비록 FHA 대출을 통해 재융자할 수 있지만). 당신은 또한 당신의 주 주택 금융 기관 지원 프로그램에 대한 자격이 있는지 알아보십시오.
10. 집을 구입하기 전에 사전 검증을 받으십시오.
사전 심사는 귀하의 가격대에 어떤 주택이 있는지 더 잘 이해하는 데 도움이 됩니다. 또한 많은 부동산 중개인은 집을 보여주기 전에 사전 자격 확인서를 준비하기를 원할 것입니다. 그것은 당신이 집 구입에 대해 진지하다는 신호입니다.
대출 기관이 없는 경우 부동산 중개인이 추천할 수 있습니다. 귀하가 처음 구매자이든 군 복무를 하고 VA 대출 자격이 되는지 여부에 관계없이 귀하와 같은 구매자와 협력하는 전문 지식이 있는 대출 기관에 대해 물어보십시오.
1212의 성경적 의미
되는 것에는 큰 차이가 있다 사전 자격 및 사전 승인 . 사전 자격은 귀하가 귀하의 소득, 신용 점수 및 저축에 대한 정보를 대출 기관에 자가 보고할 때 발생합니다. 이러한 모든 정보는 대출 기관이 귀하의 소득 및 신용 점수를 확인하고 W-2 및 은행 거래 명세서를 검토하는 사전 승인 프로세스 동안 확인됩니다.
11. 마감 비용 예산
계약금을 위해 저축하는 것이 마음에 들 수 있습니다. 그러나 마감 비용에 대한 예산도 잊지 마십시오. 평균적으로 비용은 약 대출금의 2~5% , 그리고 감정, 주택 조사 및 대출 개시 수수료를 포함하여 모기지 확보와 관련된 모든 유형의 비용을 포함합니다. 이러한 마감 비용을 모기지론에 포함시킬 수는 있지만 그에 대한 이자를 지불하게 됩니다.
12. 소득 대비 부채 비율을 36% 미만으로 유지하십시오.
신용을 최상의 상태로 유지하고 계약금을 저축하는 것 외에도, 소득 대비 부채 비율이 합리적이면 모기지를 확보하는 데 도움이 됩니다. 대부분의 대출 기관이 찾고 있는 마법의 숫자는 36퍼센트 미만입니다. 이 계산에 포함되는 부채에는 주택 비용과 신용 카드 지불, 자동차 대출, 학자금 대출 및 개인 대출과 같은 월별 부채가 포함됩니다.
13. 재산세나 보험을 잊지 마세요
주택에 대한 예산을 세울 때 모기지 비용 이상을 생각해야 합니다. 종종 처음 주택 구매자는 재산세와 보험 비용을 고려하는 것을 잊습니다. 또한 이러한 비용은 변동될 수 있습니다. 재산 보험에 대한 견적을 받을 때 지난 1년 동안 요율이 얼마나 올랐는지 물어보십시오. 또한 Zillow를 보면 해당 부동산에 대한 재산세가 몇 년 동안 증가했는지 조사할 수 있습니다.
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