첫 주택을 사기 위해 ROTH IRA를 사용해야 합니까?

집주인이 되기 위한 여정은 험난해 보일 수 있습니다. 를 위해 큰 금액을 저축 계약금 당신의 꿈의 집에서 특히 고려하는 것은 쉽지 않습니다 요즘 집값 상승 . 로스 IRA 첫 주택 구입자 혜택을 받아 막대한 계약금을 저축하는 데 도움이 될 수 있습니다.

작동 방식

Roth IRA는 모든 기부금이 세후 계정에 입력되는 퇴직 계정입니다. 언제든지 페널티 없이 모든 기여를 제거할 수 있습니다. 투자 수익은 약간 다르게 작동합니다. 59 1/2세 이전에 Roth IRA에서 소득을 인출하면 일반적으로 10%의 벌금을 내야 합니다. 그러나 주택 구입과 같은 특정 예외의 경우 소득 패널티를 무료로 인출할 수 있습니다.

규칙

최소 5년 동안 계정을 개설했어야 합니다.
귀하(및 귀하의 배우자(결혼한 경우))는 첫 주택 구입자여야 합니다.
위약금이 없는 수입 인출 한도는 $10,000입니다.
주택 구입, 건축 또는 재건을 의미하는 취득 비용에 자금을 사용해야 합니다. 클로징 비용 및 파이낸싱 지불에도 적용됩니다.
120일 이내에 돈을 사용해야 하며, 그렇지 않으면 10%의 벌금을 내야 할 수 있습니다.

IRS가 나열한 전체 규칙을 볼 수 있습니다. 여기 .

IRS는 처음으로 주택을 구입하는 사람들에 대해 상당히 느슨한 정의를 내렸습니다. 지난 2년 동안 주 거주지를 구입하지 않았다면 IRS의 첫 주택 구매자 자격이 됩니다. 기혼자의 경우 배우자도 최초 구매자 자격이 있어야 합니다. 또한 배우자, 자녀, 손자 손녀, 부모 또는 기타 친척이 집을 구입하는 데 돈을 사용할 수 있습니다.

투자 가이드라인

재정 고문은 일반적으로 주택 구입을 위해 은퇴 저축을 고갈시키는 것을 권장하지 않습니다. Roth IRA를 사용하는 것은 고용주를 통해 401(k)와 같은 다른 퇴직 계좌가 있는 경우 좋은 접근 방식이 될 수 있습니다. 얼마나 빨리 새 주택 소유자 인스타를 게시할지에 따라 투자 전략이 중요할 것입니다. Jon Baker Financial Group의 CFP인 Serina Shyu는 2년 이내에 구매할 계획이라면 계약금을 현금으로 유지하는 것이 가장 좋습니다. 장기적인 전망을 위해 재무 고문과 귀하의 시간대에 맞는 위험에 적합한 투자 전략에 대해 이야기하십시오.

Roth를 사용하여 계약금을 조달하면 안 되는 경우

Roth IRA가 주요 또는 단독 퇴직 계좌인 경우 주택 계약금을 위해 돈을 인출해서는 안 됩니다. 좋은 경험 법칙은 주요 퇴직 기금을 소유하지 않은 돈처럼 취급하는 것입니다. 그렇게 하면 돈을 쓰고 싶지 않을 것입니다.

IRS는 연간 Roth IRA 기부금을 연간 $5,500(50세 이상인 경우 $6,500)로 제한합니다. 독신으로 연간 $135,000 이상 또는 부부로 $199,000 이상을 번다면 Roth IRA 계정에 예치할 수 있는 금액이 줄어듭니다. 고소득자라면 계약금을 위해 고수익 저축 계좌에 저축하는 것이 더 나을 수 있습니다.

전통적인 IRA 대신 Roth를 사용하는 이유는 무엇입니까?

Shyu는 가능하면 전통적인 IRA보다 Roth IRA에서 주택 자금을 인출할 것을 권장합니다. 그녀는 전통적인 IRA에 대해 '당신이 나가는 돈에 대해 세금을 내야 할뿐만 아니라 세금 신고서에 급여 이상 소득으로 계산되기 때문에 추가 소득세를 지불해야 할 것입니다.

Roth 기부금은 이미 과세되기 때문에 추가 세금에 대한 걱정 없이 돈을 인출할 수 있습니다.

집을 샀을 때 자신의 Roth IRA에서 실제로 탈퇴한 Shyu는 세금이 계약금을 위해 Roth에서 탈퇴하는 결정에 영향을 주었다고 말했습니다. 나는 인출이 면세로 나올 것이라는 것을 알고 있었다. 전통적인 IRA를 사용했다면 추가 소득세가 발생했을 것입니다.

선적 서류 비치

Roth 계정 자금을 사용하여 주택을 구입하려는 경우 IRS는 해당 연도의 세금 신고서에 대한 일부 문서를 요구할 것입니다. Shyu는 Roth IRA 자금의 움직임을 보여주는 모든 중개 및 은행 거래 명세서를 보관할 것을 권장합니다. 그녀는 자신의 지불을 위해 필요한 $10,000를 생성한 거래 확인서를 보관하기까지 했습니다. 세금이 있는 위치에 따라 IRS에 증거를 제공할 필요가 없을 수도 있지만 만일을 대비하여 항상 준비하는 것이 가장 좋습니다.

집을 구하는 데는 한 가지 방법이 없습니다. 그러나 세금 혜택과 투자 수익에 대한 기회로 인해 Roth IRA 인출은 최소한 조사할 가치가 있습니다. 재정 고문이 당신에게 적합하다고 생각되면 만나십시오.

2019년 10월 25일 업데이트됨—LS