지금 구매해야 할까요, 아니면 계약금을 위해 더 많이 저축해야 할까요?

미래에 주택 소유가 보입니다. 그러나 수정 구슬을 들여다본 후(아, 저축 계좌) 다음 달 결산 테이블에 있는 자신을 상상하고 있습니까? 년도? 오년? 로또 당첨 여부에 따라 미정?

밀레니얼 세대 10명 중 4명 미만 주택 소유 어반 인스티튜트 , 워싱턴 D.C.에 기반을 둔 사회 및 경제 정책 그룹. 주택 소유는 여러 가지 이유로 밀레니얼 세대를 피하고 있습니다(학자금 대출 부채, 저축하기 힘든 높은 임대료, 결혼 지연 등).

그래서, 당신은 궁금해 할 것입니다 : 지금 살만큼 저축이 충분합니까? 아니면 더 많은 계약금을 모을 때까지 부지런히 돈을 모아야 합니까?

1234의 영적 의미

모든 사람의 상황은 다르지만 주택 구입 경험 중에 떠오르는 보편적인 질문이 있습니다. 아래에서 구매에 대한 세 가지 다른 시간표를 살펴보고 각각에 대한 장단점을 비교합니다.

시나리오 1: 지금 구매

어쩌면 꿈에 그리던 집이 막 시장에 나왔을 때 행동에 옮기게 된 것일 수도 있습니다. 또는 임대가 곧 만료됩니다. 또는 룸메이트가 인스턴트팟을 빌려서 청소하지 않고 바닥에 무언가가 응고되어 마지막 빨대입니다. 젠장 . 그럼에도 불구하고 당신은 움직이기로 결심했습니다.

고려해야 할 사항

계약금 옵션: 다운페이먼트에 필요한 금액은 대출과 구매하는 부동산 유형에 따라 다르지만 일반적으로 옵션은 3% 다운부터 시작합니다. 예를 들어, FHA가 지원하는 대출을 사용하면 처음 주택을 구입하는 사람들은 3.5%만 낮출 수 있습니다. 그러나 뉴욕의 협동조합에서는 일반적으로 최소 20% 다운이 필요합니다. 제니퍼 오호바트 로스앤젤레스에 있는 Compass의 부동산 중개인은 3%에 불과한 첫 구매자와 협력해 왔으며 계약금 및 마감 비용을 지원할 수 있는 프로그램과 연결하는 데 도움을 줍니다.
지역 주택 시장: 집값이 계속 오르고 있다? 서해안의 도시들은 지속적인 주택 붐이 일어나고 있으며 가격은 계속 오를 것이라고 말합니다. 비벡 사 , 감독 부동산 연구에 대한 거짓말 연구소 라스베가스 네바다 대학교에서. 재정적 여유가 있는 즉시 구매하는 것이 좋습니다.

그러나 모기지를 충당하기 위해 계약금과 월 소득을 계획하지 마십시오. 재산세, 보험, 유지 관리 비용 및 모든 HOA 회비에 대해 생각해 보십시오.

다른 도시에서 Sah는 대학에서 발표한 지역 주택 시장 보고서에 따라 시장의 강점을 판단할 것을 제안합니다. 경제 성장을 주도하고 주택 시장을 결정짓는 요인이 무엇인지 읽어보십시오. 더 많은 일자리가 경제 성장을 주도하고 있습니까? 더 높은 임금? 단순히 더 많은 사람들이 그 지역으로 이동하고 있습니까? 주택 공급을 유지할 수 있습니까?
개인 모기지 보험: 계약금을 위해 20%를 저축하지 않았다면 PMI를 지불할 준비가 되셨습니까?

가장 일반적인 최소 계약금은 20%입니다. 이는 더 이상 개인 모기지 보험을 지불할 필요가 없는 임계값이기 때문에 본질적으로 지불금을 낮추는 것입니다. 알렉스 라브레노프, 뉴욕시에 있는 Warburg Realty의 에이전트.

그러나 랄프 디부그나라(Ralph DiBugnara) 사장은 '전국적으로 주택 재고가 풍부해지고 금리가 인상될 것으로 예상되기 때문에 지금이 구매하기에 좋은 시기'라고 말했다. 홈 자격 , 부동산 자원 사이트.

이 단계를 수행

구하는 사전 자격을 갖춘 첫 번째 단계입니다. 그러나 구매자로서 진지하게 받아들여지기 위해서는 더 엄격한 사전 승인 프로세스를 통과할 재무 문서를 준비해야 합니다. 이렇게 하면 자격 요건에 대한 명확한 그림을 얻을 수 있으며 문서를 정리하면 시장에서 더 잘 경쟁할 수 있다고 Lavrenov는 말합니다.

시나리오 2: 1~3년 기다림

주택 소유가 눈앞에 있습니다. 그러나 마감 테이블에 가까워지기 위해 저축한 계약금이 충분하지 않거나 내년에 살고 싶은 곳이 확실하지 않을 수 있습니다. 최근에 임대를 갱신했을 수도 있습니다.

오전 3시 33분에 기상

고려해야 할 사항

이자율이 상승할 것으로 예상됩니다. 이자율이 상승할 것으로 예상되며 0.5% 인상하면 융자 금액에 따라 대출 기간 동안 수만 달러의 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 크리스토퍼 토타로 Warburg 부동산.

구매자 시장에서도 높은 이자율은 월 모기지 지불액을 더 높게 해석할 수 있다고 말합니다. 미셸 무몰리 , 뉴저지주 Keller Williams City Life Jersey City에 있는 Mumoli Group의 CEO이자 부동산 중개인입니다.
임대를 깨는 것은 그만한 가치가 있습니다. 많은 첫 주택 구입자들이 현재 거주하고 있는 임대 기간이 거의 끝날 때까지 기다렸다가 첫 주택을 구입하려고 합니다. 셸리 플레이스 , 뉴욕시에 있는 Triplemint의 에이전트.
실제로, 임대 종료 날짜와 완벽하게 마감 날짜를 맞추는 것은 매우 어려울 수 있으므로 대부분의 경우 임대 계약이 여러분이 사랑하는 집에 대한 제안을 하지 못하도록 지연시키는 것은 가치가 없다고 그녀는 말합니다. .

대부분의 임대차 계약은 30-60일 전에 집주인에게 수수료와 함께 통지하면 파기될 수 있습니다. 요율은 집주인마다 다르므로 임대차 계약서를 읽어보거나 관리 회사에 문의하여 임대차 계약을 일찍 종료할 경우 청구되는 정확한 시기와 방법을 알아보십시오.

내가 만난 대부분의 집주인은 임대차 계약을 파기하는 데 1~2개월치의 임대료를 부과한다고 그녀는 말합니다.
시장 성장은 비용 절감 능력을 능가할 수 있습니다. 기존 방식을 택하고 계약금으로 20%를 절약하고 싶다고 가정해 보겠습니다. 훌륭합니다! 하지만, 문제는? 0,000인 초보 집을 보고 있다고 가정해 보겠습니다. ,000 저축액에 도달하려면 몇 년이 더 걸릴 것이라고 생각합니다. 그러나 그 집이 0,000로 증가한다면 어떻게 될까요? 시장은 저축 능력을 능가하여 20%의 계약금을 더 이상 손에 넣을 수 없게 만들 수 있습니다. 그러는 동안 더 일찍 구매했다면 지불하고 있던 PMI를 만회할 수 있었던 자기자본을 구축할 기회를 놓치고 있습니다.

이 단계를 수행

재정 전문가와 상담하여 수치를 확인하고 더 많은 계약금을 받을 때까지 기다릴 가치가 있는지 여부를 결정하십시오.

시나리오 3: 5년 기다림

저축에 관한 당신의 의도는 좋습니다. 그러나 몇 백 달러를 모으기 시작할 때마다 성가신 비용이 발생합니다. 건강보험료가 인상되었습니다. 임대료가 인상되었습니다. 전송이 나갔습니다. 어떤 경우이든 저축을 하는 데는 갈 길이 멉니다.

고려해야 할 사항

당신은 큰 계약금을 축적: 계약금이 클수록 위험이 낮아지고 월별 지불액이 낮아진다고 Sah는 말합니다. 또한 다운페이가 크면 단기 대출을 받을 수 있습니다(15년 대 30년). 이렇게 하면 대출을 더 일찍 상환하고 집에서 더 많은 자산을 더 빨리 가질 수 있습니다. 그러나 이것을 알아두십시오. 주택 시장이 5년 후에 어디가 될지 예측하기 어렵습니다.
프로세스 속도를 높이기 위해 선물을 받을 수 있습니까? 우린 알아. 당신은 이미 아보카도 토스트를 포기하고 케이블을 잘라 냈습니다. 도움이 되기는 하지만 이러한 작은 생활 방식의 변화는 저축 목표를 달성하는 데 큰 도움이 되지 않습니다. 선물 기금을 통해 약간의 도움을 요청할 때가 되었습니까?

모기지 담당 이사인 글렌 브룬커(Glenn Brunker)는 가족이 제공한 금전적 선물을 적절한 문서가 있으면 계약금이나 마감 비용으로 사용할 수 있다고 말합니다. 앨리 홈 , 온라인 금융 서비스 회사인 Ally Bank의 모기지 부문. (도시 구매자의 54%가 계약금을 충당하기 위해 가족이나 친구의 금전적 선물을 사용하고 있다는 사실을 알고 계셨습니까?)
당신은 부를 쌓는 것이 아닙니다: 우리는 임대를 강타하기 위해 여기에 있는 것이 아닙니다(우리는 아파트 결국, 치료.) 지금 당장 집을 사지 말아야 할 큰 이유가 많이 있습니다. 그러나 저축 목표(또는 구매 방법)를 더 빨리 달성할 수 있는 몇 가지 동기가 있습니다. 임대료를 지불하는 경우 다른 사람의 자산에 지불하는 것임을 명심하십시오. 왜 당신에게 지불하지 않습니까? 무모리가 묻는다.