부모님이 은퇴하고 여전히 고정 수입으로 모기지 상환을 해야 하는 것을 지켜본 후 남편과 나는 우리 스스로 그것을 방지하기 위해 무엇이든 하기로 결정했습니다. 그래서 우리는 모든 사람을 위한 것은 아니지만 확실히 효과가 있는 공격적이고 즉시 사용 가능한 단계로 모기지에 접근했습니다.
모기지 1:
우리의 첫 번째 집을 위해 우리는 승인된 모기지보다 저렴한 집을 샀고, 원금을 없애기 위해 월 지불금을 거의 두 배로 늘렸고, PMI에 대한 책임이 없어지면 원금으로 돈을 지불하고 심지어 재융자를 받았습니다. 우리는 10년 만에 180,000달러, 8% 고정 이자율, 30년 모기지 잔액을 60,000달러로 줄이는 데 성공하여 잠재적인 이자 지불로 수십만 달러를 절약했습니다.
모기지 2:
그러나 남편의 새 직장을 위해 내슈빌로 이사해야 했을 때 모든 것이 바뀌었습니다. 우리는 0,000의 계약금을 받는 대가로 거의 돈을 버는 집을 떠났습니다. 내슈빌 시장은 뜨거웠지만 애틀랜타 교외보다 훨씬 더 비쌌습니다(그리고 두 아이와 함께 우리는 더 큰 집이 필요했습니다). 우리는 635,000달러짜리 집을 찾았고 135,000달러를 저축했고 새로운 30년 5% 고정 모기지를 신청했습니다. 우리는 15년 모기지를 받을 수 있기를 바랐지만(조지아에서 갚을 일이 거의 없었습니다!), 불안정한 주택 시장에서 재정적으로 실용적이거나 현명하지 않다고 생각했습니다.
우리는 한 달에 3,600달러를 지불하게 되었습니다. 한 달에 1,000달러는 더 많이 냈고, 애틀랜타에 있는 오래된 모기지 갚는 데 필요한 금액보다 2,000달러 더 많이 냈습니다. 우리는 이전처럼 이 지불금을 두 배로 늘릴 수 없었기 때문에 예정된 대출 지불을 고수하기로 결정했습니다. 비록 우리가 추가로 2,000의 이자를 지불할 것이라고 계산했지만 말입니다. 이것은 우리의 첫 주택 모기지보다 재정적으로 공격하기가 훨씬 더 컸기 때문에 압도적이었습니다. 그러나 집이 우리가 지불하는 것보다 더 비쌌지만, 우리는 다시 은행이 우리에게 승인한 것보다 낮은 집을 구입하기로 결정했기 때문에 약간의 흔들림의 여지가 있었습니다.
5년 후 경제가 침체되었을 때 주택 시장은 크게 바뀌었습니다. 금리는 거의 2%로 떨어졌고… 우리 집 가치는 15%나 떨어졌습니다. 우리는 이자율을 낮추기 위해 다시 재융자를 하려고 했지만 ,000에 가까운 마감 비용으로 평가가 필요했습니다. 우리는 그것이 실용적이지 않고 원금을 상환하는 데 돈을 투자하는 것이 더 낫다고 결정했습니다.
구하다 그것을 핀 더 많은 이미지 보기 (이미지 크레디트: Tanya Lacourse)
리캐스팅 입력
그래서 다른 옵션을 조사하기 시작했고 기본적으로 단 100달러의 수수료로 동일한 작업을 수행하는 잘 알려지지 않은 프로세스를 찾았습니다. 재구성 , 또는 당신이 모기지에 많은 돈을 지불하고 그것이 원금에 직접적인 영향을 미칠 때. 대출 기간이 단축되지는 않지만 전체 큰 금액은 이자가 아닌 원금으로 돌아갑니다. 그리고 은행 이자율도 크게 떨어졌기 때문에 우리는 이 현금을 저축으로 두는 것보다 모기지론에 넣어두면 더 큰 이득을 얻을 것이라고 생각했습니다.
고맙게도 기술 산업은 잘 돌아가고 있었고 남편의 직업은 우리에게 연간 보너스와 스톡 옵션을 제공했고 우리는 이 여분의 돈 중 일부를 모기지론에 사용하기로 결정했습니다. 세무사 및 대출 기관과 상의한 후, 우리는 몇 년 동안 저축해 두었던 0,000를 받아 다음과 같이 요약했습니다. 월 납부액이 절반으로 떨어졌습니다!
그럼에도 불구하고 우리는 여전히 한 달에 3,600달러를 지불했습니다. 그리고 그 재방송 2년 만에 남편이 해고되고 큰 퇴직금을 받았습니다. 고맙게도 그는 다른 직업을 갖고 있었고 우리는 그 돈을 다른 저축과 함께 모기지 상환에 사용할 수 있었습니다!
모기지 이후의 삶
그러나 우리는 아직 집에서 자유로울 수 없었습니다. 모기지를 갚았음에도 불구하고 집의 자산은 우리가 지불한 것보다 적었습니다. 그리고 고맙게도 불과 2년 후에 100,000달러의 가치가 더 높아졌습니다!) 그리고 저축한 돈의 상당 부분을 주택 자산에 투자했기 때문에 원하는 만큼의 현금을 보유할 수 없었습니다. 그래서 대출 기관의 조언에 따라 유동 자산을 제공하기 위해 50,000달러의 주택 담보 대출 한도를 개설했습니다. 우리는 또한 더 이상 월별 대출이 없었기 때문에 이것이 신용 점수에 어떤 영향을 미쳤는지 살펴보아야 했습니다. 상환 후 초기 하락이 있었지만 신용 점수는 할부 대출 없이도 800대 초반을 기록했습니다.
그러나 대체로, 특히 남편이 몇 년 후에 해고되었을 때 많은 월세에 대한 과도한 압박을 받지 않는 것이 기분이 좋았습니다. 우리는 여전히 세금과 보험료를 내야 합니다(연간 약 ,200, 연초에 일시불로 지불합니다. 휴일 이후에는 결코 재미있는 일이 아닙니다). 그러나 대학 계획, 주요 주택 프로젝트, 비상 자금 및 퇴직 저축과 같은 다른 저축 목표를 위해 매달 3,800달러를 추가로 저축하는 것은 큰 안도입니다. 45(우리가 원래 예상했던 것처럼 65가 아닌)까지 모기지 면제가 되는 것은 정말 놀랍고 우리가 얼마나 절약했는지 보는 것은 정말 경이로운 일입니다!
왜 666이 계속 보이나요?
