그들은 집을 사는 것이 당신이 할 수 있는 가장 큰 투자라고 말합니다. 그리고 배심원단은 그것이 항상 모든 사람을 위한 최고의 장기 투자인지 여부에 대해 의견을 달리하고 있지만, 이 중요한 결정과 그에 따른 큰 돈을 현명하게 처리할 수 있도록 용어를 배우는 것이 중요합니다.
주택 금융에 대해 알아야 할 가장 중요한 것 중 하나는 형평성입니다. 자기자본이 무엇이며 왜 중요한지 정확히 분석하기 위해 두 명의 부동산 전문가와 이야기를 나눴습니다. 다음은 그들이 알아야 할 다섯 가지 사항입니다.
1. 자기자본이란 무엇인가?
주택 자산은 주택의 평가 가치와 현재 모기지 잔액의 차액입니다. 뱅크 오브 아메리카 . 기본적으로 지금까지 지불한 금액을 기준으로 재정적으로 실제로 소유한 주택의 일부입니다(이자에 대해 지불한 금액 제외).
따라서 집의 가치가 $300,000이고 현재 모기지 잔고가 $200,000인 경우 모기지 금액으로 $100,000를 지불한 것입니다.
2. 이것을 측정하는 다른 방법이 있습니까?
예, 때때로 사람들은 주택의 자산 가치를 표현하기 위해 LTV(Loan-to-Value) 비율을 사용합니다. 뱅크 오브 아메리카 . 기본 대출 대 가치 비율 공식은 다음과 같습니다. 현재 대출 잔액 ÷ 현재 감정 가치 = LTV. 따라서 앞서 언급한 시나리오에서 방정식은 $200,000 ÷ $300,000 = 0.67이 됩니다. 67%의 대출 대 가치 비율입니다.
3. 어떻게 에쿼티를 구축합니까?
모기지 전문가 Richard Barenblatt에 따르면 주택에 자산을 쌓는 방법에는 두 가지가 있습니다. 가드힐금융 뉴욕 시: 시간이 지남에 따라 부동산 가치가 평가되며 귀하가 지불한 것보다 더 가치가 있을 것입니다. 또는 모기지론을 상환할 때 은행에 빚을 덜 지게 됩니다. 전자는 그렇게 하는 가장 일반적인 방법입니다.
자산을 더 빨리 만들고 싶다면 모기지론을 선불로 상환할 수 있습니다. 은행금리 . 또한 시간이 지남에 따라 이자를 절약할 수 있습니다. 그러나 일부 모기지 대출 기관은 조기 상환에 대해 처벌을 받기 때문에 작은 글씨를 확인하십시오.
4. 형평성은 왜 중요한가?
우선, 대부분의 주거용 대출 기관은 새 주택을 구입할 때 계약금의 형태로 새 주택의 자산에 20%를 지불하도록 요구합니다. 자산의 자기자본이 20% 미만인 차용자는 일반적으로 PMI(사설 모기지 보험)에 가입해야 합니다. 이 보험은 이러한 고위험 상황에서 차용인이 지불하지 않는 것을 방지해 줍니다. SSRGA 법률 사무소. 즉, 즉시 집에 큰 덩어리를 지불 할 수 없다면 위험한 잠재 고객으로 간주되므로 대출 기관은 지불 할 수 없을 때 경직되지 않도록 추가 보호를 원합니다.
Hakim은 PMI 비용은 대출에 대한 이자 또는 원금 지불에 추가되며 계산에 포함되지 않으며(따라서 자본을 구축하지 않음) 일반적으로 차용인이 20달러 이상을 취득할 때 제거를 요청할 수 있다고 덧붙입니다. 재산의 지분 비율.
5. 주택 자산의 다른 용도는 무엇입니까?
상당한 금액의 모기지를 갚고 집에 적절한 자산을 쌓았다면 주택 자산 대출(또는 로 두 번째 모기지 ), 주택 담보 대출 한도(HELOC) 또는 현금 재융자 NerdWallet .
전자의 경우 여전히 모기지가 있는 경우 기본적으로 주택 담보 대출에 대한 두 번째 지불금을 지불하게 됩니다. NerdWallet . 한편, 캐쉬아웃 재융자를 결정하면 현재 대출에 새로운 기간, 이자율, 월납입금이 적용됩니다.
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