대학 등록금 인상으로 인해 많은 사람들, 특히 밀레니얼 세대는 많은 학자금 대출 부채에 시달리고 있습니다. 평균적으로, 그들은 홀에서 $34,504입니다. 신용 조사 기관 Experian에서 공부 . 학자금 대출 상환은 이 세대가 학자금 마련을 어렵게 만들 뿐만 아니라 계약금 그러나 미지급 대출은 부채 대비 소득 비율에 영향을 미치며, 이는 대출 기관이 대출을 승인할 때 고려하는 주요 요소입니다. 결과? 주택 소유자가 아닌 사람의 약 83%가 주택 구입을 주저하는 요인으로 학자금 대출 부채를 꼽았습니다. 전국 부동산 중개인 협회 .
그러나 학자금 대출로 집을 사는 것은 가능하다고 전문가들은 말한다. NAR 연구에 따르면 첫 주택 구입자의 약 40%가 학자금 대출 빚을 지고 있습니다. 부채로 인해 세입자에서 주택 소유자로 전환하기가 어렵지만 실제로는 가능합니다.
모든 종류의 부채는 주택 구입 능력에 영향을 미칠 수 있지만 많은 차용인이 상환 기간을 20년 이상 또는 그 이상으로 연장할 수 있는 상환 방식을 가지고 있기 때문에 학자금 대출 부채는 특히 어렵습니다. 같이 그리고 터보 . 즉, 차용인은 학자금 대출 상환금이 너무 오래 지속되기 때문에 부채가 없어질 때까지 집을 사기 위해 단순히 기다릴 수 없습니다.
학자금 대출 부채로 집을 구입하는 방법에 대한 조언을 재정 고문과 이전에 한 적이 있는 사람 모두에게 미리 알려드립니다.
예산에 대해 현실적으로 생각해 보세요.
대출 기관이나 부동산 중개인이 귀하가 감당할 수 있는 금액을 알려줄 때까지 기다리지 말고 귀하의 예산을 자신의 재정 상황에 대해 현실적이고 달성 가능한 기준으로 삼으십시오. 재정적으로 현명한 Inc. , 로스앤젤레스에 기반을 둔 재무 계획 회사. 온라인 모기지 계산기를 사용하여 잠재적 월별 지불액을 추정하고 재정에 미치는 영향을 확인할 수 있습니다. 다음과 같은 개인 금융 앱 같이 , 예산을 설정하고 유지하는 데 도움이 될 것이라고 그녀는 말합니다.
$1,500의 임대료를 지불하고 있다면 $1,500의 모기지를 감당할 수 있다고 생각하고 싶을 수도 있습니다. 그러나 섀넌 클라크, 개인 금융 코치 , 이에 주의합니다. 그녀와 그녀의 남편은 워싱턴 주 시애틀에서 $300,000의 모기지를 받았을 때 $60,000의 학자금 대출 부채가 있었고 대공황 때 우리를 거의 파산시킬 뻔했다고 말했습니다.
그녀는 모기지, 세금, 보험, HOA 수수료 및 유지 보수 비용과 비교하여 해당 지역의 임대 가격이 얼마인지 고려한다고 말합니다. 갑자기 모기지론을 갚지 못하면 집을 빌릴 수 있습니까? 대답이 '아니오'인 경우 구매하기 전에 두 번 생각하십시오. 어쨌든 임대는 실제로 더 저렴할 수 있습니다.
Clark과 다른 많은 금융 전문가들은 6개월의 비상 자금을 저축해야 하므로 계약금으로 저축을 완전히 고갈시키고 싶지 않을 것이라고 말합니다.
COVID-19 기간 동안 학자금 대출 상환금을 계약금 기금에 넣으십시오.
COVID-19로 인해 연방 정부는 6개월 동안 학자금 대출이자 및 지불을 일시적으로 중단했습니다. 연방 학자금 대출 . Castro는 지금이 계약금을 저축하기 위해 지불한 금액을 사용하기에 좋은 시기가 될 수 있다고 말합니다. 학자금 대출이 만기가 되었을 때 상환을 시작할 수 있는지 확인하십시오.
학자금 대출 재융자 고려
신용 점수가 더 나은 이자율을 활용하는 데 도움이 될 수 있지만, 소득 대비 부채 비율 (또는 DTI)는 귀하가 모기지 자격이 있는지 여부를 결정할 것입니다. 소득 대비 부채 비율(DTI)은 최소 43% 이하여야 합니다. 즉, 총 월 부채가 급여 공제 전 소득인 총 소득의 43%를 초과해서는 안 됩니다. 이 비율을 더 낮추면 이자율이 낮아질 수 있습니다.
학자금 대출은 DTI 비율의 주요 요소라고 CFA이자 창립자인 Travis Hornsby는 설명합니다. 학자금 대출 플래너 , 학자금 대출 상환에 도움이 되는 전략을 사람들에게 제공하는 조직입니다.
상황에 따라 학자금 대출을 재융자하면 월별 학자금 대출 상환액을 줄이고 DTI 비율을 개선하는 데 도움이 될 수 있다고 그는 말합니다.
당신은 최고의 위치에있을 것입니다 학자금 대출을 재융자하다 신용 점수가 600점 이상이고 안정적인 수입이 있는 경우.
대출 잔액을 지불
모기지론 시장의 CEO인 패트릭 보야기(Patrick Boyaggi)는 DTI가 43% 이하인 주택에 대한 자격을 얻을 수 있지만 많은 재정 고문은 고객에게 DTI가 38%를 초과하면 구매하지 말라고 말합니다. 자백하다 . 보유 자산과 같이 주택 구입에 재정적 이점이 있지만 모든 사람에게 올바른 선택은 아니며 부채를 일부 청산하면 더 나은 위치에 있을 수 있다고 Boyaggi는 경고합니다.
주택 구입이라는 더 큰 부채를 떠맡기 전에 소액 대출 잔액이나 기타 부채를 갚을 시간을 가지라고 카스트로는 조언합니다. 그녀는 구매하기 전에 부채 금액을 낮추는 것은 신용 점수를 높이고 최고의 모기지 대출 금리를 받을 수 있는 자격을 갖추는 데 도움이 될 수 있다고 말합니다.
이상적으로는 최고의 신용 점수를 얻으려면 신용카드 이용 30% 미만으로 유지됩니다.
약간의 타협을 하라
모든 사람의 예산은 다르지만 주택 소유자가 되고 싶다면 졸업 후 고가의 자동차 대출을 받거나 신용 카드 빚을 쌓는 것을 미루십시오. Brittany Hovsepian은 권장합니다. 그녀와 그녀의 남편은 2016년 오클라호마 시티 외곽에서 첫 집을 136,000달러에 샀을 때 총 36,000달러의 학자금 대출 부채가 있었습니다.
Hovsepian, 현재 부동산 투자자 전문 주택 구매자 , 또한 초보자용 주택에 대한 기대치를 낮추고 가격 범위 내에서 주택을 계속 볼 것을 권장합니다.
또한 주택 및 모기지 전문가인 홀든 루이스는 학자금 대출로 인해 계약금을 저축하기가 어렵기 때문에 보다 저렴한 시장에서 구매해야 할 수도 있다고 말합니다. NerdWallet .
궁극적으로 루이스는 로스앤젤레스 대신 댈러스와 같은 더 저렴한 곳으로 이사해야 할 수도 있다고 말합니다.
최초 구매자에게 인기 있는 프로그램인 FHA 대출을 사용하면 최저 3.5%의 계약금을 낼 수 있습니다. $7,915의 계약금으로 달라스에 있는 집에 들어갈 수 있습니다. 중간 주택 가격은 $226,145입니다. , Zillow에 따르면. 하지만 로스앤젤레스에서는 중간 주택 가격은 $752,508 , $26,337의 계약금이 필요합니다.
따라서 학자금 대출은 확실히 주택 소유에 있어 악명 높은 장애물이지만 교육 비용을 지불하면서 모기지 대출을 받는 것은 여전히 가능합니다.
