일반적으로 모기지 절차를 진행할 때 재정 상황을 안정적으로 유지하기를 원합니다. 그렇기 때문에 모기지 승인 과정에서 자동차 대출을 받는 것은 타워 전체를 무너뜨리는 마지막 Jenga 블록을 당기는 것과 같을 수 있습니다. 당신의 소득 대비 부채 비율은 매우 취약합니다. !
대출 기관은 일관성을 절대적으로 좋아하며 이상적인 세계에서 안정적인 2년 고용 기록을 보고 싶어합니다. 하지만 지난 한 해가 예측할 수 없는 한 해였다고 말할 필요는 없습니다. COVID-19는 미국 경제에 충격파를 보내 전체 산업을 위축시키고 수백만 명의 일자리를 잃었습니다.
다음과 같은 질문이 있을 수 있습니다. 고용에 공백이 있어도 주택 융자를 받을 수 있습니까? 모기지 전문가에 따르면 답은 가장 가능성이 높지만 약간의 뉘앙스와 잠재적으로 약간의 추가 서류 작업이 필요합니다.
소유하지 않은 회사에서 정규직으로 일하고 연말에 W-2로 급료를 받는 경우 고용 격차가 고용 자격 여부에 영향을 미치지 않는다고 모기지론은 말합니다. 중개인 Jeffrey Loyd, 교장 모기지 에퀴티 .
공백 기간이 30일 이상인 경우 설명이 필요하지만 이전 직장을 그만둔 빠른 이유와 함께 단순히 새 직장을 찾고 있었다고 말할 수 있다고 Loyd는 말합니다. 이러한 설명은 적을수록 좋습니다.
Loyd는 모기지 쇼핑을 하는 동안 더 나은 직업을 얻게 된다면 제안서를 받은 후 제출할 수 있다고 말합니다. 새 직장의 첫 급여 명세서도 지원을 강화할 수 있습니다.
그러나 최근에 해고된 경우 실업 수표와 퇴직금이 장기 소득에 포함되지 않기 때문에 모기지 자격이 더 어려워집니다. 보험업자들은 수입이 무기한 계속되기를 원한다고 Loyd는 설명합니다.
코너스톤 홈 렌딩(Cornerstone Home Lending, Inc)의 COO인 Andrina Valdes는 최근에 실직한 적이 있는 경우 공동 차용인이 있으면 모기지 승인을 받을 가능성이 더 높아진다고 설명합니다. 상황이 조금 더 나빠질 수 있습니다.
Loyd는 COVID 잠금이 시작될 때 시행된 인수 제한으로 인해 자영업자와 프리랜서가 큰 타격을 입었다고 설명합니다. 일반적으로 자영업 차용인이 모기지 자격을 얻으려면 2년 간의 확실한 수입 기록이 필요합니다. 이제 많은 기업이 어려움을 겪으면서 프로세스에는 더 많은 장애물이 있습니다. Loyd는 대출 기관이 자영업 대출에 대한 추가 조사를 실시하고 있으며 비즈니스 은행 거래 명세서가 필요하다고 말합니다.
2년 미만의 자영업자라면 비적격 모기지(비 QM) 옵션을 모색할 수 있다고 Loyd는 말합니다. 이들은 수입이 매달 변동할 수 있는 구매자를 돕기 위해 고안된 주택 융자이며 때로는 더 높은 이자율을 제공합니다.
또 다른 시나리오는 최근에 대학을 졸업했고 아직 2년의 경력이 없는 경우일 수 있습니다. 최초 구매자에게 친숙한 것으로 알려진 FHA 대출은 전통적인 2년의 고용 이력이 필요하지 않기 때문에 좋은 대출 옵션이 될 수 있다고 Valdes는 말합니다. 그녀는 학교 교육을 문서화하면 이러한 고용 격차를 메우는 데 도움이 될 수 있다고 설명합니다.
좋은 경험 법칙: 재정 상황이 변경될 때(또는 잠재적으로 변경될 수 있음) 언제든지 대출 담당자에게 문의하여 지침을 받고 승인에 어떤 영향을 미치는지 이해하십시오.
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