코로나19 팬데믹으로 타격을 입은 경제를 부양하기 위한 긴급 조치로 연방준비제도(Fed·연준)가 기준금리를 인하했다. 거의 제로 금리 , 이는 잠재적으로 모기지 이자율을 더 낮출 수 있습니다.
그것은 장래의 첫 주택 구매자인 당신이 주택을 구입할 수 있는 이 기회에 뛰어들어야 한다는 것을 의미합니까? 짧은 대답: 주의해서 진행하십시오. 전문가들은 현재 경제에서 많은 일이 벌어지고 있으며, 특히 COVID-19 전염병이 미국인의 삶을 재편함에 따라 직업 안정성이 불확실한 경우 막대한 재정적 부담을 져야 한다는 압박감을 느껴서는 안 된다고 말합니다.
주택 및 모기지 전문가인 홀든 루이스는 “한 세대에 한 번뿐인 구매 기회가 아니다. NerdWallet . 살 수 있는 집은 항상 있을 것입니다. 개인적으로나 직업적으로 정착할 준비가 되었을 때 구매하는 것이 가장 좋습니다. 모기지 이자율이 낮다고 해서 지금 집을 사지 마십시오.
그래서, 깊은 호흡. 매우 낮은 이자율에 대한 정보가 쏟아지고 있지만 인생에서 가장 큰 재정적 결정이 될 가능성이 있는 것에 대해 합리적으로 약속할 여유가 없다면 블랙 프라이데이와 같은 주요 FOMO를 가질 필요가 없습니다. 그러나 재정적 폭풍우를 견뎌낼 수 있는 건전한 저축 계좌가 있는 재정적으로 안전한 곳에 있다면 지금 집을 사는 것이 유리할 수 있습니다.
30년 고정 모기지 이자율이 3%를 상회하며 이는 거의 50년 만에 최저 수준이라고 판매 책임자이자 CEO인 Andrina Valdes는 설명합니다. 코너스톤 주택 대출, Inc . 모기지 이자율이 낮을수록 월 모기지 상환액이 낮아질 가능성이 높습니다. 따라서 울타리에 서 있고 주택 구입에 대해 생각하고 있는 사람은 기록적으로 낮은 가격으로 구입함으로써 지금 당장 혜택을 볼 수 있습니다.
다음은 오늘날의 전례 없는 상황에서 주택 구입에 대해 알아야 할 사항입니다.
당장 금리인하
가장 먼저 해야 할 일: 0~0.25% 이자율에 대한 소문을 듣고 있는 잠재적 주택 구매자는 모기지 이자율을 알아야 합니다. 아마 결코 그렇게 낮지 않을 것입니다 . 오히려 연방기금 금리는 은행이 밤새 돈을 빌리기 위해 지불하는 금리이며, 연준은 경기를 부양하기 위해 지난 2주 동안 이 금리를 두 번 인하했습니다. 그러나 연방 기금 금리는 소비자에게도 영향을 미칩니다. 은행은 일반적으로 낮은 금리를 적용하여 모기지에서 학자금 대출, 신용 카드에 이르기까지 모든 분야에서 더 저렴한 대출을 제공할 수 있기 때문입니다.
1222의 영적 의미
그러나 모기지 이자율은 이미 역사적 최저치에 근접했습니다. 기존 주택 소유자는 이러한 낮은 금리를 이용하여 대출 기관에 재융자 신청을 쇄도하고 있습니다. 대출 기관이 이러한 신청의 백로그를 처리함에 따라 30년 고정 모기지론은 실제로 지난 주 사상 최저치에서 상승했다고 합니다. 프레디 맥 . 정부가 지원하는 대출 프로그램의 3월 12일 보고서에 따르면 현재 30년 고정 모기지론은 3.36%로 일주일 전보다 0.07% 증가했지만 1년 전보다는 거의 1%포인트 하락했습니다.
계산을 하고 단순성을 위해 사모 모기지 보험이나 세금과 같은 비용을 계층화하지 마십시오(이러한 중요한 비용에 대한 예산을 책정해야 하지만 나중에 자세히 설명합니다). 0,000 대출에 3.36%의 30년 고정 금리 모기지를 가지고 있다면 월 상환액은 ,324가 됩니다. 이자율이 1% 포인트 더 높은 4.36%라면 동일한 대출에 대한 월 상환액은 ,495 또는 1이 됩니다.
주택을 처음 구입하는 사람들이 간과할 수 있는 또 다른 것이 있습니다. 뉴스에서 보는 이자율이 귀하가 받을 수 있는 특정 이자율이 아닐 수 있다고 가이 트록슬러(Guy Troxler) FedHome 대출 센터 .
그는 신용, 소득, 구매하는 주택의 종류, 계약금 규모와 같은 많은 것들이 특정 이자율에 영향을 미칠 수 있다고 말합니다. 따라서 30년 고정 모기지 이자율이 현재 3.36%이지만 그렇게 낮은 이율을 받을 자격이 없을 수도 있습니다.
모기지론 시장의 CEO 패트릭 보야기(Patrick Boyaggi) 자백하다 , 예, 이자율은 낮지만 모기지 인수 기준은 여전히 높고 어떤 경우에는, 특히 많은 첫 주택 구입자들에게 긴축되고 있습니다. . 이 모든 것이 주택 구입에 필요한 자금 조달을 어렵게 만듭니다.
구하다 그것을 핀 더 많은 이미지 보기 신용 거래: 브레노 어시스/언스플래쉬
사회적 거리두기 시대에 주택 구입
처음 주택을 구입하는 사람들이 겪을 수 있는 또 다른 문제는 특히 초보 주택 시장에서 낮은 재고가 있다는 것입니다. 한편으로는 이자율이 낮아 지불을 더 저렴하게 만들 수 있지만 시장에 나와 있는 주택 수가 줄어들면 주택 가격이 평소보다 약간 높아질 수 있다고 중개인이 지적합니다. 마크 브레이스 미시간에 있는 Berkshire Hathaway의 Brace Homes와 함께.
그러나 코로나바이러스 발생 기간 동안 많은 사람들이 사회적 거리를 유지하고 자가 격리됨에 따라 오픈 하우스 및 쇼와 같은 모임의 빈도가 줄어들 것입니다. 당장 집을 팔 필요가 없는 사람들은 부동산을 잠시 시장에서 빼놓고 어떤 일이 일어나는지 지켜볼 수 있고, 즉시 팔아야 하는 사람들은 가격이 떨어질 것이라고 예상하고 있다. 크리스티나 레번워스 , 플로리다의 부동산 중개인.
이는 주택 가격에 영향을 미칠 뿐만 아니라 휴가용 임대 시장으로 파급될 수 있습니다. 여행자가 계속해서 계획을 취소하면 휴가용 주택 임대 소유자가 비용을 감당하기 어려울 수 있으며 해당 주택이 더 낮은 가격으로 시장에 출시될 수 있다고 Leavenworth는 말합니다.
기록적인 저금리와 함께 가격이 하락한다면 일생에 한 번뿐인 구매 기회가 될 수 있다고 그녀는 말합니다. 하지만 지금은 그저 지켜보는 게임일 뿐입니다.
그리고 많은 수의 구매자가 몇 달 동안 집 찾기를 미루면 올해의 한 번 바쁠 것입니다. 봄 시장 전반적으로 경쟁력이 떨어집니다. 이것은 코스를 유지하려는 사람들에게 또 다른 행운의 신호입니다.
재무 안정성 평가
무디 애널리틱스(Moody Analytics) 보고서에 따르면 코로나바이러스 대유행은 의심할 여지 없이 많은 재정적 불안을 야기했으며 미국 직업의 절반 이상이 고위험 또는 중등도 위험에 처해 있다고 합니다. CNN 인용 . 미국인들은 근무 시간 단축, 정리해고 및 회사가 완전히 문을 닫는 것에 대해 걱정하고 있습니다.
금융 시장의 불확실성은 우리가 보고 있는 낮은 모기지 이자율에 기여하는 요소라고 Troxler는 말합니다.
그는 이 팬데믹에 대한 불확실성이 지나면 모기지 금리가 인상될 가능성이 있다고 말했습니다. 예를 들어, 백신이 개발된 후 또는 봉쇄 또는 치료 프로토콜이 효과적인 것으로 나타난 후.
계약금과 관련하여 Boyaggi는 최소 10%의 다운이 있는 구매자는 주택 구입을 고려할 수 있는 좋은 위치에 있다고 말합니다.
그러나 낮은 계약금 대출 프로그램을 사용할 계획이라면 코로나19가 주택 시장에 어떤 영향을 미칠지 지켜봐야 할 것입니다. 3%만 다운하고 주택 가격이 3% 이상 하락하면 물 속에 빠진 자신을 발견할 수 있습니다. 그러나 10년 이상 장기 주택을 구입하는 경우 단기 주택 가격 변동이 요인이 되지 않습니다.
팬데믹 속에서 직업 안정성에 대한 감각이 있고 큰 계약금이 준비되어 있다고 해도 지금이 실제로 구매하기에 적절한 시기인지 판단할 때 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 일반적으로 모기지 뿐만 아니라 세금, 보험, 공과금, 유지비, 주택 소유자 회비를 포함한 주택 비용은 재정적으로 가장 편안하게 느끼기 위해 집에 가져가는 비용의 35%를 넘지 않아야 한다고 Certified는 말합니다. 전문 플래너 신시아 메이어 .
신용이 좋다면 모기지 대출 기관이 기꺼이 더 많이 빌려줄 가능성이 있지만 그렇다고 해서 그렇게 많이 빌릴 필요는 없다고 그녀는 말합니다.
Meyer의 또 다른 팁: 고려 집 해킹 소규모 다가구 부동산을 사서 한 유닛에 살고 나머지는 임대합니다. 새 집이나 콘도에서 여분의 방을 빌릴 수도 있는데, 이는 아이가 없는 구매자에게 더 쉬울 수 있으며 추가 수입은 모기지 상환에 도움이 되며 불경기 동안 다른 수입원을 제공할 것입니다.
자신의 결정에 확신을 가지려면 대출 기관과 이야기만 하는 것이 아니라 재무 설계사와 협력하여 지금 당장 집을 사는 것이 귀하의 고유한 위치에 재정적으로 적합한지 여부를 결정하는 것이 가장 좋습니다.
