당신은 공개하고 싶은 것보다 더 많은 시간을 Zillow에서 스크랩하고 저장하고 보냈으며 성취 목록에 집주인을 추가할 준비가 되었습니다. 이제 나에게 맞는 모기지를 선택하세요. 고정 금리 대출 프로그램의 경우 5년에서 50년까지 다양한 옵션이 있습니다. 그러나 수십 년 동안 미국인들에게 가장 인기 있는 것은 30년 모기지론입니다.
알렉스 다니엘 , 로스엔젤레스에 기반을 둔 모기지 대출 기관이자 부동산 투자자인 그는 유아기에 모기지론은 단기적 의무를 의미했습니다. 사실 VA 대출은 원래 20년 대출로 시작했지만 원래 대출 기간이 주택 가격을 저렴하게 했기 때문에 30년으로 연장되었습니다.
캘리포니아에 기반을 둔 C2 Financial Corporation의 모기지 고문이자 이 책의 저자인 Casey Fleming은 30년 기간이 길어질수록 지불금이 줄어들기 때문에 진화했다고 말합니다. 대출 안내: 가능한 최고의 모기지를 얻는 방법. 그리고 수년 동안 30이 최대 기간이었고 따라서 가장 낮은 지불금이었습니다. 결국 40년 약정이 시장에 나왔고, 잠시 50년 약정도 나왔지만 납입금 차이가 너무 작아서 50년을 선택하는 사람은 거의 없었다.
40년이나 50년 만기는 원리금이 낮았지만 기간에 따른 이자가 지급액을 늘렸다. 그래서 낮은 이자율과 낮은 원금이 잘 조화되어 있기 때문에 30년 모기지가 계속 붙어 있었습니다.
다니엘은 30년은 사람들이 일한 기간에 대한 합리적인 추정치였기 때문에 모기지론은 은퇴 전이나 은퇴 후에 갚을 수 있었다고 말합니다. 차용자는 더 오랜 기간에 걸쳐 고정 이자율과 더 낮은 지불 스프레드를 가질 수 있습니다.
또한 다니엘에 따르면 30년 모기지가 대안보다 자격을 갖추기 쉽고 더 잘 이해되는 경우가 많습니다.
30년 모기지론은 전체 기간 동안 고정 이자율이 적용되기 때문에 30년 동안 지불해야 할 상환액을 알 수 있는 보안을 제공한다고 그는 말합니다. 또한 지불액이 30년에 걸쳐 분할 상환되기 때문에 10년 또는 15년 모기지보다 낮은 지불액을 제공합니다. 금리가 오르면 금리가 오르지 않도록 고정하기를 원합니다.
Jesse Gonzalez, 사장 겸 레코드 브로커 노스 베이 캐피탈 , 30년 모기지가 인기가 있는 이유는 그것이 안전한 내기이고 사람들은 종종 조정 가능한 이율이 올라갈 가능성이 있는 도박을 하고 싶어하지 않기 때문입니다.
사람들은 자신의 장기 목표에 대해 확신이 없지만 몇 년 안에 재융자를 받아야 한다는 압박감을 원하지 않는다고 그는 말합니다. 미국 가정의 0.5%만이 30년 고정 모기지론을 정기적으로 매월 지불하여 상환하지만 여전히 사람들이 요구하는 것입니다.
Gonzalez는 30년 모기지의 또 다른 이점은 가치가 하락하거나 금리가 더 높을 수 있는 미래에 재융자에 대해 걱정할 필요가 없다는 점이라고 덧붙입니다.
Gonzalez는 미리 결정된 기간 동안 특정 지불을 보장하고 이에 대한 향후 계획을 설정할 수 있다고 말합니다.
그러나 모든 사람이 30년 모기지론의 팬은 아닙니다. 반면에 뉴저지에 기반을 둔 리노베이션, 건설 및 국가 생산의 전무 이사인 Jeff Onofrio는 모기지 가능 , 그는 30년 기간의 가장 큰 단점은 지불해야 할 이자의 금액이라고 말합니다. 이 금액은 대출 규모에 따라 수십만 달러가 될 수 있습니다.
그러나 그는 다음과 같이 이익에 맞서 싸울 수 있는 방법이 있다고 덧붙입니다. 격주 지불 또는 이자율을 낮추고 이자를 선지급합니다. 이것은 잠재적으로 수만 달러를 절약할 수 있습니다.
Gonzalez는 일반적으로 조정 이자율에 비해 30년 고정 이자율 모기지에 더 높은 이자율을 지불하므로 더 많은 이자를 지불하게 된다는 점에 동의합니다. 그리고 그는 사람들의 상황이 변하고 부채가 쌓이거나 규모를 늘리거나 줄여야 할 수 있으며 일반적으로 30년 고정에서 재융자를 하게 될 것이라고 덧붙였습니다.
