첫 주택 구입자로서 어떤 세금 혜택을 받을 수 있습니까?

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2008년 미국 주택 시장은 대공황이 닥치면서 이미 붕괴되고 있었습니다. 출혈을 멈추기 위해 의회는 시리즈 생애 첫 주택 구입자 세금 공제액은 지난번보다 더 관대합니다. 먼저 7,500달러의 세금 환급이 15년 동안 무이자로 상환되었습니다. 2009년 초에는 8,000달러로 성장했으며 투자 회수가 전혀 필요하지 않았습니다. 그리고 2010년 대부분의 기간 동안 일부 재구매자도 최대 ,500 상당의 세금 공제를 받을 수 있었습니다.



경제와 주택 시장이 다시 뜨거워지면서 그 맛있는 주택 구입자 세금 공제가 만료된 지 오래지만, Uncle Sam은 여전히 ​​당신이 첫 집에 들어갈 수 있도록 도와주고 싶어합니다. 다음은 주택 구매자가 이용할 수 있는 다른 세금 혜택입니다.



모기지 이자 공제

대부분의 주택 구매자가 이용할 수 있는 가장 큰 세금 감면부터 시작하겠습니다. 특정 연도에 지불하는 모기지 이자를 공제할 수 있습니다. 그리고 주택 소유의 처음 몇 년 동안 가장 많은 이자를 지불하게 됩니다.





매사추세츠주 뉴턴에 있는 Presti Group의 소유주이자 중개인인 Marie Presti는 은행은 이자를 최대한 활용하기를 원하기 때문에 모기지론을 선결제하여 초기에 더 많은 이자를 지불한다고 말합니다. 주택의 소중한 자산을 보유하고 있지만 모기지 초기에 세금을 낮추는 데 도움이 됩니다.

4.25% 이자율로 30년 만기 모기지 0,000를 인출한다고 가정해 보겠습니다. 첫해에 모기지 지불액은 대부분이 이자이며 공제해야 할 약 ,650가 있습니다. 따라서 약 ,000를 벌면 마지막 1200만 달러 정도가 됩니다. 25% 세금 브래킷에 해당 — 이는 세금 청구서에서 약 3,160달러를 절약했음을 의미합니다.



1122 엔젤 넘버 의미

일종의. IRS는 항목을 구분하지 않는 사람들을 위한 표준 공제를 제공합니다. 2017년에는 독신 납세자의 경우 ,350, 부부 공동 신고의 경우 ,700입니다. 따라서 항목화를 가치 있게 만들려면 그 이상을 공제해야 합니다. 위의 예에서 납세자들이 기혼이라면 그것은 거의 헛된 일입니다. (이것이 한 가지 이유다. 770억 달러 정부 기부 대부분의 혜택 중산층에서 고소득층 미국인 , 그리고 왜 이야기가 변경하거나 스크랩 .)

그러나 여기에는 몇 가지 부수적인 세금 혜택도 있습니다. 자영업자가 아니거나 어려운 세금 상황이 아닌 한 세금을 신고할 때 항상 표준 공제를 받았을 것입니다. 이제 집을 소유하고 매년 수천 달러의 모기지 이자를 상각할 수 있으므로 앞으로 공제액을 항목화하는 것이 더 합리적일 수 있습니다. 그리고 학자금 대출 이자, 양육비 또는 Goodwill이나 구세군에 기부하는 것과 같이 이전에는 신경 쓰지 않았을 수 있는 다른 많은 작은 공제가 열립니다.

모기지 신용 증명서

이 잘 알려지지 않은 세금 감면은 매우 중요합니다. 자격이 된다면. 모기지 신용 증명서(MCC)는 주 또는 지역 수준에서 발행되므로 규칙이 크게 다를 수 있으며 모든 지역에서 사용할 수 있는 것은 아닙니다. 그러나 세금 공제는 일반적으로 공제보다 훨씬 더 가치가 높기 때문에 — 과세 대상 소득을 낮추는 대신에, 공제는 세금 청구서에서 실제 달러당 1달러 감소입니다 — 귀하의 주, 시 또는 카운티는 MCC를 제공합니다.



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세부 사항은 주마다 다르며 심지어 도시마다 다르지만 MCC를 사용하면 기본적으로 지불한 모기지 이자의 일정 비율에 대해 연간 최대 ,000까지 세금 공제를 받을 수 있습니다. 20% ~ 50% 범위 ).

이것은 저소득 및 중간 소득 주택 구입자 또는 주택 담보 대출 이자를 공제할 가치가 있는 주택 비용이 충분하지 않은 사람들에게 특히 유용한 세금 감면 혜택입니다. 예를 들어 텍사스에서는 MCC를 사용하면 40%를 청구할 수 있습니다. 최대 ,000 상한선까지 매년 세금 공제로 모기지 이자를 공제합니다. 0,000 모기지론을 냈다면 첫해에 약 ,750의 이자를 내야 합니다. 결혼한 경우 표준 공제를 무시하고 항목별 분류를 하기에는 충분하지 않습니다. 그러나 MCC를 사용하면 지불한 이자의 40%를 ,000 한도까지 1달러당 세금 공제로 회수할 수 있습니다. (또 뭔데, ,000 한도를 초과하여 지불한 이자는 여전히 공제할 수 있습니다. )

자격을 얻으려면 일반적으로 첫 주택 구입자여야 하며 집을 팔 때까지 주 거주지로 사용해야 합니다. 기타 자격 요건에는 소득 제한 및 주택 가격이 포함됩니다. 에 캘리포니아 , 예를 들어 2017 소득 한도 12개 정도 카운티의 1~2인 가구의 경우 ,300에서 마린 및 샌프란시스코 카운티의 3인 이상 가족의 경우 4,057까지 다양했습니다. 비용이 많이 드는 카운티와 로스앤젤레스 및 샌디에이고와 같은 기타 지역에서는 주택이 최대 5,713 자격이 있었지만 다른 영역의 자격은 3,809로 최고였습니다.

재산세

의 분석에 따르면 2016년 평균 미국 가정은 3,296달러의 지방 재산세를 납부했습니다. 아톰 데이터 솔루션 , 그러나 귀하의 청구서는 집값이 더 비싸거나 세율이 더 높은 곳에서 훨씬 더 높을 수 있습니다. 뉴저지의 평균 청구서 8,549달러였다 .

감사하게도 과세 소득에서 해당 지역 부과금을 공제할 수 있습니다. 따라서 재산세에서 4,000달러를 공제하고 소득이 25% 세율 범위에 속하면 연방 세금 청구서에서 1,000달러 할인됩니다.

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(이미지 크레디트: Ellie Arciaga Lillstrom)

포인트들

포인트(더 나은 장기 이자율을 위해 대출 기관에 선불로 지불할 수 있는 금액)는 기본적으로 선불이자이므로 모기지 이자처럼 공제 가능 . 1포인트는 모기지론의 1%이므로 과세 소득을 줄이는 데 수천 달러가 더 필요할 수 있습니다. 집을 구입한 연도에 지불한 포인트 전액을 공제할 수 있습니다. 그렇지 않으면 모기지 기간 동안 공제액을 분산해야 합니다.

나는 항상 시계에 1234를 본다

에너지 개선

2016년 말까지 단열재 추가부터 Energy Star 등급 난방 시스템 및 가전 제품 설치에 이르기까지 집 주변의 에너지 효율적인 개선에 사용할 수 있는 꽤 유리한 연방 세금 공제가 있었습니다. 아아, 그것들은 모두 만료되었습니다 그리고 워싱턴의 현재 리더십(어, 그렇게 부를 수 있다면)을 감안할 때, 그들은 조만간 복귀할 것 같지 않습니다.

그러나 많은 주에서는 여전히 구식 또는 최첨단 에너지 개선 시설을 설치하는 데 대해 자체 세금 및 재정적 인센티브를 제공합니다. 예를 들어 매사추세츠는 탭의 75%를 차지할 것입니다. 단열재 추가 (최대 ,000) 및 제안 리베이트 30년 이상 된 보일러나 용광로를 고효율 가스 가열 장비로 교체하는 데 최대 ,000.

한편, 하나의 매우 큰 에너지 관련 연방 세금 공제: 태양 에너지 시스템에 대한 30% 공제. 옥상 태양광 설치를 위해 ,000를 지불하면 주 인센티브 외에 ,000 세금 환급을 받게 됩니다. 상한선이 없는 이 넉넉한 리베이트는 2019년까지 연장된 후 하향 조정되기 시작합니다(2020년 26%, 2021년 22%, 이후 질치). 같은 사이트 에너지세이지닷컴 태양 전지판 가격을 책정하고 경쟁 설치업체의 견적을 비교하는 데 도움이 될 수 있습니다.

페널티 없는 IRA 인출

그렇게 하는 것이 좋은 생각은 아니지만, 계약금을 위해 IRA를 탭해야 하는 경우 인생에 한 번 최대 ,000까지 인출하여 일반적인 10% 조기 인출을 지불하지 않고 첫 번째 집에 투자할 수 있습니다. 패널티(당신은 여전히 ​​그것에 대해 소득세를 지불해야 합니다).

나는 1111을 계속 본다

로스 IRA와 함께 , 어떤 이유로든 세금 및 위약금 없이 언제든지 기부금을 인출할 수 있으며 첫 주택 구입에 대해 최대 ,000의 투자 이익을 위약금 없이 인출할 수 있습니다. 각 경우에 기혼 주택 구매자는 ,000까지 인출할 수 있습니다.

세금 팁: 주택 개선 사항을 추적하십시오

마지막으로, 이것은 정확히 세금 감면이 아니라 잠재적인 세금 벌금을 피하기 위한 조언입니다. 엉클 샘은 지난 5년 중 적어도 2년 동안 살았던 주 거주지를 팔 때 상당한 재량권을 허용하지만, 그 집의 가치가 0,000(또는 부부의 경우 0,000) 이상인 경우 양도소득세가 부과됩니다. 이익.

그것은 좋은 문제이지만 여전히: 주택 개조 비용을 추적하여 어느 날 집을 팔 때 이익을 결정할 때 기준 구매 가격에 해당 비용을 추가할 수 있도록 합니다.

당신이 독신이고 콘도를 0,000에 샀다가 5년 후 0,000에 팔았다면 ,000 이상을 주택 개조에 썼다는 것을 증명할 수 없다면 0,000의 이익에 대해 양도소득세를 내야 합니다. 따라서 Home Depot 영수증과 계약자 청구서를 보관하십시오.

세법은 복잡하고 자주 변경됩니다. IRS.gov를 확인하거나 세무 전문가에게 문의하십시오.

555는 영적으로 무엇을 의미합니까?

존 고리

기부자

저는 전생의 음악가이자 전업 주부이자 부동산 및 주택 개량에 관한 블로그 House & Hammer의 설립자입니다. 나는 집, 여행 및 기타 생활 필수품에 대해 씁니다.

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